Sinds 2001 mag je de hypotheekrente nog maar 30 jaar aftrekken. Dat betekent dat de eerste (grote) groep woningeigenaren over minder dan 5 jaar al geen recht meer op hypotheekrenteaftrek hebben. Dat kan, met name als de rente hoog is, veel invloed hebben op de maandelijkse lasten. Wij merken dat er veel onduidelijkheid is over dit onderwerp. Daarom geven we in deze blog extra uitleg en een paar tips om je goed voor te bereiden op deze verandering.

– De spelregels

Als je op 1 januari 2001 een hypotheek had die volledig gebruikt is voor aankoop of verbetering van de eigen woning dan is vanaf dat moment de hypotheekrente 30 jaar aftrekbaar. Alle jaren aan renteaftrek die daarvoor zijn genoten tellen niet mee. Als je na deze datum de eerste hypotheek voor een eigen woning hebt afgesloten en aan de verdere regels voor renteaftrek voldoet dan is de rente vanaf dat moment aftrekbaar. Stel dat je voor 2001 al een hypotheek had en deze later verhoogd hebt voor bijvoorbeeld een verbouwing of een verhuizing dan is de hypotheek als het goed is in verschillende delen verdeeld. Het deel dat er in 2001 was heeft renteaftrek tot 2031 en voor het later afgesloten deel begint de 30-jaars termijn vanaf het moment van afsluiten.

– Voorbereiden op verandering

Miljoenen Nederlanders maken gebruik van de mogelijkheid om maandelijks voorschot op de hypotheekrenteaftrek te krijgen. Daardoor krijgen ze iedere maand al een deel van de hypotheekrenteaftrek als voorschot en is de maandelijkse bestedingsruimte groter. Door deze voorlopige teruggaaf nu al stop te zetten wen je er aan dat bruto en netto woonlasten gelijk zijn.

Een andere oplossing om de invloed van het verlies van de renteaftrek te beperken is om het belastingvoordeel te gebruiken voor het aflossen van de hypotheek. Stel je hebt een hypotheek van 100,000,- met 4% rente. Dan betaal je per jaar 4.000,- aan rente. De hoogte van de hypotheekrenteaftrek is afhankelijk van meerdere factoren, maar ruwweg 30%. Dat betekent dat je jaarlijks zo’n 1200,- terug krijgt die in 2031 wegvalt. Door die 1200,- de komende 5 jaar jaarlijks af te lossen is de hypotheek in 2031 nog slechts 94.000,- en is de rente die daar over betaald moet worden nog 3840,-. Dat is een klein verschil ten opzichte van de huidige situatie, maar doordat je nu al geen rekening houdt met renteaftrek is de bestedingsruimte vanaf 2031 juist hoger dan nu.

Naast het vervallen van de hypotheekrenteaftrek kunnen er ook andere wijzigingen aankomen, zoals een naderend pensioeninkomen.

Wil je goed inzicht in jouw financiële situatie? Plan dan nu een afspraak. Wij geven vrijblijvend inzicht in jouw situatie.